Découvrez le classement des 10 meilleures assurances auto et découvrez comment comparer efficacement les offres d’assurances pour véhicules.
Comment bien choisir son assurance auto ?
L’assurance automobile est une exigence légale en France afin de pouvoir conduire un véhicule en toute conformité, sous la forme d’une garantie de responsabilité civile. Son principal objectif est d’assurer une couverture pour les dommages matériels et/ou corporels que votre véhicule pourrait causer à autrui. Le contrat d’assurance auto matérialise par la signature d’un accord conclu entre l’assureur et le client, dans le but de protéger l’assuré en cas de sinistres. Concrètement, la compagnie d’assurance offre une indemnisation adéquate en cas de préjudice subi, en échange d’un paiement annuelle ou d’une cotisation périodique (mensuelle, trimestrielle, semestrielle). Ainsi, l’assurance automobile joue un rôle essentiel en assurant la sécurité et la protection financière tant des conducteurs que des tiers impliqués.
Lorsque vous envisagez de souscrire, une assurance auto, plusieurs critères importants doivent être pris en compte pour garantir une protection optimale. Le premier critère à considérer est le type de couverture. En assurance auto, vous avez le choix entre trois principaux types de garanties : la garantie au tiers simple, la garantie au tiers étendu et la garantie tous risques. Chacune de ces options comprend une responsabilité civile obligatoire, qui vous permet de circuler légalement sur les routes. Un autre aspect essentiel à évaluer est la franchise. Elle désigne la somme d’argent que vous devez payer en tant qu’assuré, après avoir été indemnisé par votre assureur lorsque vous êtes responsable d’un sinistre. Exception faite lorsque les deux parties lors d’un accident sont responsables, le montant de la franchise sera généralement divisé par deux.
En plus des garanties de base, il est également important de considérer les garanties complémentaires. Ces options supplémentaires vous permettent de renforcer la protection de votre véhicule. Parmi les garanties complémentaires courantes, on retrouve le prêt de volant, qui vous permet de laisser conduire votre véhicule à une autre personne, les dommages corporels, qui couvrent les frais médicaux après un accident de la route, les dommages juridiques et financiers, qui vous indemnisent en cas d’incendie, de destruction ou de vol du véhicule, et les dommages matériels, qui indemnisent les accessoires et équipements endommagés.
Le profil du conducteur est également un critère déterminant pour l’assurance auto. Des facteurs tels que l’âge, la situation maritale, la profession, le lieu d’habitation, le type de permis et les antécédents de conduite peuvent influencer le montant de l’assurance. Certains profils de conducteurs peuvent être considérés comme présentant moins de risques, ce qui peut se traduire par des frais d’assurance plus avantageux.
Le type de véhicule est un autre élément à prendre en compte. La marque, le modèle, l’âge et la valeur d’achat, le nom du titulaire de la carte grise, le mode d’achat (neuf, d’occasion, ou encore leasing) et la puissance fiscale du véhicule sont autant de caractéristiques qui peuvent influencer le coût de votre assurance.
Le système du bonus-malus, également connu sous le nom de coefficient de réduction-majoration, est un facteur déterminant dans le calcul de votre montant d’assurance. Il est basé sur vos antécédents de sinistres où vous êtes reconnue responsable. L’absence de sinistres vous permet de réduire votre coefficient de réduction-majoration, tandis que la responsabilité reconnue dans des sinistres peut, elle, entraîner une augmentation de ce coefficient. La garantie assistance constitue un aspect important à prendre en considération. Elle vous offre une assistance en cas d’accident, de panne, de vol, de tentative de vol ou de perte des clés de votre véhicule. Cette garantie peut vous offrir une tranquillité d’esprit supplémentaire en assurant votre protection et celle de vos passagers.
En résumé, lorsque vous souscrivez une assurance auto, il est essentiel de prendre en compte le type de couverture, la franchise, les garanties complémentaires, le profil du conducteur, le type de véhicule, le système bonus-malus, et l’assistance en cas d’accident. Une évaluation approfondie de ces critères vous aidera à trouver une assurance qui vous offre une protection adaptée et répond à vos attentes en termes de coûts
Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous avez le choix entre différentes formules qui déterminent le niveau de couverture et de protection. La première formule est l’assurance au tiers. Cette formule constitue l’assurance minimum et est également la seule obligatoire. Elle inclut la garantie responsabilité civile. Cependant, sa couverture est limitée au strict minimum, ce qui en fait une option relativement abordable. Elle ne couvre pas les dommages subis par votre véhicule ou vous-même en cas d’accident jugé responsable de votre part, mais si c’est le tiers qui est en tort, les dommages peuvent être pris en charge par son assurance. Cependant, cette formule ne couvre pas, les autres sinistres tels que le vol, le bris de glace, les incendies, ou tout autres dommages.
La deuxième formule est la formule intermédiaire, également appelée tiers étendu ou tiers+. Cette formule est l’entre-deux de l’assurance au tiers et de l’assurance tous risques. Elle comprend la garantie responsabilité civile légale et peut être « personnalisée » avec d’autres garanties complémentaires telles que l’incendie, le vol, le bris de glace, etc. Elle offre donc une couverture plus étendue que l’assurance au tiers tout en restant moins chère que la formule tous risques.
Enfin, la formule tous risques est la formule la plus complète et protectrice en matière d’assurance auto. Elle est recommandée lorsque votre véhicule est neuf ou récent afin de bénéficier d’une indemnisation correspondant à sa valeur en cas de sinistre. Cette formule offre une couverture optimale dans presque toutes les situations, que vous soyez responsable ou non de l’accident, que le tiers soit identifié ou non, que votre véhicule soit garé ou en train de rouler, ou dans tous les cas de dégradation. Cependant, en raison de sa couverture étendue, elle est aussi la formule la plus coûteuse.
Classement des 10 meilleures assurances auto
01 – Axa
Axa propose plusieurs garanties très utiles : Axa, vous garantit d’être dépanné en moins d’une heure ou alors vous serez dédommagé à hauteur de 30€. Également cet assureur propose la garantie dites « joker », qui consiste à offrir un trajet en taxi à un jeune de moins de 25 ans qui n’est pas en état de prendre le volant. Enfin, un véhicule peut être livré en cas d’accident, ce n’importe quand et n’importe où. Axa vous soumets 3 types d’assurance : tiers, tiers étendu et tous risques
02 – Macif
La Macif 4 types de formules pour les garanties : économique (seulement le tiers) , élargie (au tiers avec plusieurs garanties), protectrice (tous risques avec 4 garanties en option) et confort (tous risques avec toutes les options disponibles).
03 – Allianz
L’assureur Allianz, propose une souscription en agence ou en ligne, et des avantage si votre enfant souscrit un contrat chez eux. Il y a 3 formules d’assurance : la formule tiers, la formule intermédiaire, la formule tous risques.
04 – Groupama
Groupama met à disposition 4 formules d’assurance auto : la formule mini qui est l’assurance au tiers, la formule éco, qui est le tiers étendue, la formule confort, une assurance tous risques, et enfin la formule mobilité qui elle, est l’assurance tous risques accompagnée de toutes les garanties complémentaire.
05 – Direct Assurance
Direct assurance vous assure dans l’heure qui suit votre souscription, 4 formules aux choix : le tiers mini, le tiers essentiel, le tiers maxi, le tous risques. Des garanties complémentaires dès 3€ par mois !
06 – MAIF
Chez la Maif, il y a 4 formules d’assurance et plusieurs choix d’option à prendre. Le tiers économique aussi appelé initial, le tiers enrichie dite essentiel, la tous risques économique dite différence, et enfin l’assurance tous risques tout confort appelé plénitude.
07 – Crédit Agricole
4 formules à votre disposition : la formule Eko, la formule tiers intégrale, la formule tous risques initiale, et la formule tous risques intégrale. Des avantages en fonction de votre profil tels que l’avantage bon conducteur, le cadeau de franchise, le bonus « petit rouleur » et le bonus vert.
08 – Matmut
L’assureur Matmut propose 4 sortes de contrat d’assurance : l’assurance auto tiers, la tiers vol et incendie, l’assurance auto tous risques et enfin l’assurance auto tous risques plus. En fonction de la formule choisie, d’autres garanties peuvent être incluses.
09 – Crédit Mutuel
Le crédit mutuel dispose de 4 Formules de protection selon vos besoins : le tiers avec sa Responsabilité Civile + Assitance 50 Km + Dommages Corporels + Protection Juridique. Tiers Etendue qui est le Tiers + Vol + Incendie + Bris de Glace + Evénement climatique + Assistance 0 Km. L’assurance Tous Risques Standard avec Tiers Etendue + Dommages Tous Accidents + Contenu privé du véhicule. Et enfin, le Tous Risques Optimale avec Tous Risques Standard + Stage de récupération de points + Réparations accélérées dans notre réseau agréé + maintien au niveau équivalent à 0,50 en cas de sinistre responsable si votre bonus est de 0,50 depuis plus de 3 ans.
10 – AMV
Leader de l’assurance moto et scooter, déjà plus d’un million de personnes assurés chez eux, une assurance immédiate 24h/24 et 7j/7 et une gestion personnalisée cas de sinistre.